Sudužnik na kreditu može odgovarati za cijeli dug
Kad banka od supružnika, partnera ili člana porodice zatraži da postane sudužnik, taj potpis nije puka formalnost. Može značiti preuzimanje odgovornosti za kompletan dug.
U praksi je često samo jedna osoba formalni korisnik kredita, a druga finansijski sudužnik, čija se primanja koriste za kreditnu sposobnost, ili nefinansijski sudužnik kojeg banka želi kao ugovornu stranu.
Kod solidarnog sudužništva svaki solidarni dužnik može odgovarati za cjelokupnu obavezu. Kod kredita od 200.000 evra status „drugog“ sudužnika ne znači automatski polovinu iznosa. Banka neće naplatiti dug dva puta, ali može zahtijevati ispunjenje od bilo kojeg solidarnog dužnika dok obaveza ne bude izmirena.
Potpis nije samo potvrda da je osoba upoznata s kreditom, već konkretna finansijska obaveza.
Kod dugoročnih stambenih kredita tokom 20 ili 30 godina mogu se promijeniti posao, prihodi i bračni odnos. Razvod sam po sebi ne briše potpis. Međusobni dogovor bivših supružnika da će samo jedan plaćati kredit ne oslobađa drugog prema banci. Banci je važno ko se ugovorom obavezao.
Vlasništvo nad nekretninom i obaveza vraćanja kredita nisu isto. Moguće je biti dužnik iako stan nije u vašem vlasništvu, ili založiti sopstvenu nekretninu za tuđi dug. Argument da sudužnik „nije dobio ništa od kredita“ ne mora imati značaj ako iz ugovora proizlazi obaveza.
Sudužnik i žirant nisu isto. Žirant garantuje za tuđu obavezu, sudužnik je i sam dužnik i pri solidarnoj obavezi može odgovarati za cijeli iznos. Postoji i žirant platac, od kojeg vjerovnik može zahtijevati cijelu obavezu.
Bankama sudužnici smanjuju kreditni rizik: više osoba od kojih se može tražiti novac ako otplata stane. Dok rate stižu, razlika izgleda nevažna. Posljedice se vide kad nastane problem.
Ako jedan solidarni sudužnik plati više nego što bi prema međusobnom odnosu trebalo, može od drugih tražiti povrat dijela, ali to često ide preko suda.
Prije potpisa treba utvrditi za koji iznos se odgovara, da li je odgovornost solidarna, koliko traje, pod kojim uslovima se može izaći iz odnosa, šta ako glavni korisnik prestane plaćati i kakva su prava na nekretnini. Ključno pitanje: da li bi isti ugovor potpisali da unaprijed znate da ćete možda sami otplaćivati kredit, prenose Nezavisne.
